¿Por qué muchas PyMEs fracasan al buscar financiamiento?

 

En México, miles de pequeñas y medianas empresas tienen buenas ideas, operaciones sólidas y un mercado creciente… pero aún así fracasan al momento de solicitar un financiamiento.

Desde mi experiencia en el sector financiero, puedo decir con certeza que el problema no siempre es la falta de recursos en los bancos o instituciones. Muchas veces, el principal obstáculo está en cómo la empresa se presenta al solicitar el crédito.

Aquí te comparto las cinco razones más comunes por las que una PyME no logra obtener el financiamiento que necesita, y qué puede hacer para revertir esa situación:

 

1. No tienen claridad sobre cuánto necesitan ni para qué

Muchas empresas se acercan a pedir un crédito “porque lo necesitan”, sin poder explicar exactamente:

 

• Cuánto requieren
• Para qué lo van a usar
• Cómo lo van a pagar

¿Por qué importa? Las instituciones necesitan claridad para evaluar el riesgo. Un monto mal calculado puede ser tan peligroso como no pedir nada.

 Antes de solicitar financiamiento, arma un pequeño plan de uso del crédito con montos y fechas. No necesitas un MBA, solo orden y visión.

2. No preparan su información financiera

 Muchos empresarios tienen el negocio en la cabeza, pero no en números. La falta de estados financieros actualizados, declaraciones fiscales o simplemente un flujo de efectivo ordenado genera desconfianza inmediata.

 ¿Por qué importa? Sin información clara, es casi imposible justificar que la empresa puede pagar lo que pide.

 Apóyate en un contador o asesor que te ayude a presentar bien tu empresa. Invertir en eso puede marcar la diferencia entre un sí y un no.

 3. Dependen de garantías que no están disponibles

 Algunas PyMEs buscan financiamiento con la expectativa de que el banco no les pedirá garantías… o por el contrario, suponen que deben poner en riesgo su patrimonio.

 ¿Por qué importa? Existen opciones (como arrendamiento, factoraje o créditos puente) que no requieren garantías tradicionales, pero muchas empresas ni siquiera las conocen.

 Antes de ir a una sola institución, explora alternativas como ISEFIN, donde el enfoque es más consultivo y adaptado a la realidad de cada empresa.

 4. Se acercan demasiado tarde

 Cuando una empresa ya está en crisis o con deudas vencidas, suele buscar crédito como salvavidas. Pero en ese punto, su perfil crediticio ya está deteriorado.

 ¿Por qué importa? El mejor momento para buscar financiamiento es cuando la empresa está sana y proyecta crecimiento, no cuando está intentando sobrevivir.

 Planea con anticipación. El crédito debe ser un acelerador, no una muleta.

 5. No saben con quién acercarse

  Muchos dueños de PyME solo conocen a su banco de siempre, o acuden a intermediarios que no les explican bien las condiciones ni los riesgos.

 ¿Por qué importa? Un mal acompañamiento puede hacer que la empresa firme condiciones desfavorables o no aproveche las mejores opciones del mercado.

 Busca asesoría personalizada. En ISEFIN no solo acercamos el crédito, sino que explicamos todo el proceso para que tomes decisiones con claridad.

  Conclusión

 Tener una empresa sólida no basta. Para conseguir financiamiento exitosamente, es fundamental prepararse, asesorarse y saber presentarse ante quien puede apoyar tu crecimiento.

 Si estás por solicitar un crédito, o si simplemente quieres saber si tu empresa está lista, en ISEFIN te podemos ayudar a evaluar tu situación sin compromiso.

 📩 Contáctame en jsalazar@isefin.com.mx o al 5545407414 y demos ese primer paso juntos.